Umowa ramowa pożyczki chwilówki online SmartPożyczka
Poniżej do pobrania umowa w formatach docx i pdf oraz do wglądu. Jest to ta sama umowa, którą można znaleźć na stronie pożyczkodawcy SmartPożyczka,
jednak tutaj mają Państwo możliwość jej pobrania na dysk komputera w wybranej formie:
- Pobierz ramową umowę pożyczki SmartPożyczka w formacie .docx
- Pobierz ramową umowę pożyczki SmartPożyczka w formacie .pdf
Ramowa umowa pożyczki jest jednym z najważniejszych dokumentów z którymi należy się zapoznać oraz je podpisać w celu uruchomienia nowego zobowiązania finansowego. Przyjrzyjmy się zatem bliżej zapisom umowy pożyczki SmartPożyczka, zawieranej z pożyczkodawcą, firmą PIXO Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku, przy ul. Wyszyńskiego 2B, p. III, reprezentowaną przez pośrednika, firmę Aventus Group Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku, przy ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B, p. III. Już na początku umowy pożyczkobiorca powinien podać wszelkie niezbędne dane osobowe, z imieniem, nazwiskiem, numerem dowodu osobistego, numerem telefonu, adresem e-mail, adresem korespondencyjnym, jak i numerem PESEL.
Podobnie jak w przypadku każdej innej umowy pożyczki, także i w tej znajdziemy kilka z najważniejszych definicji zawartych w jej treści. Prezentujemy te najbardziej godne zaprezentowania:
• Biura Informacji Gospodarczej – wszystkie biura działające na podstawie ustawy o udostępnianiu i wymianie danych gospodarczych; będą to Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie, Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie oraz Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Krakowie.
• Kontomatik – to usługa świadczona przez firmę Kontomierz.pl Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, przy ul. Prostej 32; usługa ta gwarantuje weryfikację danych podanych przez potencjalnego pożyczkobiorcę w procesie rejestracji konta, jak i wniosku o pożyczkę
• kwota do spłaty – kwota powiększona o wszelkie opłaty, w tym prowizje i odsetki, należne pożyczkodawcy względem zawartej umowy pożyczki
• kwota pożyczki – to kwota przekazana pożyczkobiorcy za pośrednictwem pośrednika na podany przez pożyczkobiorcę, indywidualny rachunek bankowy
• opłata rejestracyjna – jednorazowy przelew finansowy w kwocie 0,01 zł, który powinien być wykonany obowiązkowo z indywidualnego rachunku bankowego pożyczkobiorcy; służy weryfikacji tożsamości klienta i pobierany jest wyłącznie wówczas, gdy składany jest pierwszy wniosek o udzielenie pożyczki
• opłata za przedłużenie – to opłata związana z odroczeniem terminu spłaty pożyczki udzielonej na warunkach promocyjnych; wysokość tej opłaty ustalona jest odgórnie w regulaminie promocji lub wynika z ustaleń przedstawionych w tabeli opłat i prowizji
• opłata za refinansowanie – opłata wynikająca z umowy pożyczki refinansującej lub tabeli opłat i prowizji – związana z refinansowaniem pożyczki i należna pożyczkodawcy od pożyczkobiorcy
• platforma wymiany informacji pożyczkowej – to platforma internetowa działająca w oparciu o realizowanie usługi poufnej informacji – dzięki temu możliwa jest efektywna współpraca kredytodawców w ramach ustawy o kredycie konsumenckim
• pośrednik – pośrednik w kredytowaniu, działający zgodnie z postanowieniami art. 5 pkt 3 ustawy o kredycie konsumenckim; w przypadku pożyczki SmartPożyczka pośrednikiem jest firma Aventus Group Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku, przy ul. Kard. St. Wyszyńskiego 2B, p. III
• pożyczkodawca – forma PIXO Sp. z o.o. z siedzibą w Białymstoku, przy ul. Wyszyńskiego 2B, p. III.
• profil klienta – konto pożyczkobiorcy założone za pośrednictwem strony internetowej, polegające na prawidłowym wypełnieniu formularza internetowego, dzięki któremu z kolei możliwe jest złożenie wniosku o udzielenie pożyczki
• prowizja – opłata należna pożyczkodawcy za przygotowanie, udzielenie i wypłatę pożyczki; wysokość prowizji wynika z umowy pożyczki, tabeli opłat i prowizji, jak i formularza informacyjnego
• przedłużenie terminu spłaty- aby to było możliwe, konieczne staje się zawarcie odrębnej umowy pożyczki krótkoterminowej; najczęściej termin przedłużenia jest taki sam jak okres na który została uprzednio udzielona pożyczka
• ramowa umowa pożyczki – dokument będący podstawą zawierania umów pożyczek, stanowiący ich integralną część
• refinansowanie pożyczki – to spłata pożyczki krótkoterminowej przez podmiot współpracujący z pośrednikiem – w związku z tym powstaje nowy stosunek zobowiązaniowy na linii pożyczkobiorca – pożyczkodawca, udokumentowany umową o pożyczkę refinansującą
• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (w skrócie: RRSO) to rzeczywista roczna stopa oprocentowania wyliczana zgodnie z art. 5 ust. 12 ustawy o kredycie konsumenckim – w ogólnym rozumieniu to wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym
• termin spłaty – dzień spłaty pożyczki wynikający z umowy pożyczki krótkoterminowej, jak i umowy pożyczki refinansującej – w praktyce jest to dzień, w którym na rachunek bankowy pośrednika powinna trafić kwota do spłaty
• umowa pożyczki to umowa o kredyt konsumencki zawierana na odległość pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą za pośrednictwem pośrednika – w ten sposób dopuszcza się zawieranie zarówno umowy pożyczki krótkoterminowej, jak i umowy pożyczki refinansującej
• umowa pożyczki krótkoterminowej – umowa pożyczki której efektem finalnym ma być zwrócenie kwoty pożyczki wraz z prowizją i odsetkami kapitałowymi w firmie jednorazowego przelewu na rachunek bankowy pośrednika
• umowa pożyczki refinansującej – umowa pożyczki zwracana przez pożyczkobiorcę wraz z odsetkami kapitałowymi po upływie określonego okresu kredytowania na rachunek bankowy pośrednika
• ustawa o kredycie konsumenckim – ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011, nr 126, poz. 715 z późn. zm.)
• ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymienia danych gospodarczych – ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. nr 81 poz. 530, z późn.zm.).
• weryfikacja – to wszelkie czynności kontrolne dokonywane przez upoważnionych do tego pracowników Biura Obsługi Klienta na podstawie danych dostarczonych przez pożyczkobiorcę w procesie rejestracji, jak i dokonanie oceny zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy
• wniosek o udzielenie pożyczki to wniosek złożony przez pożyczkobiorcę za pośrednictwem profilu klienta drogą elektroniczną lub telefoniczną
Ramowa umowa pożyczki SmartPożyczka dotyczy warunków zawarcia i rozwiązania tejże umowy oraz ma określać ogólne zasady wykonywania zobowiązań wynikających z jej treści. Na podstawie tejże umowy pożyczkodawca ma prawo udzielić pożyczkobiorcy pożyczki – i to zarówno tej krótkoterminowej, jak i refinansującej.
Kto może starać się o pożyczkę w SmartPożyczka? Musi to być osoba będąca osobą fizyczną, obywatelem RP z zamieszkaniem na terenie Polski, nie może posiadać niespłaconych zobowiązań wobec firmy finansowej w której składa wniosek o pożyczkę, nie może posiadać niespłaconych zobowiązań ujawnionych w bazach danych Biur Informacji Gospodarczej, posiada zdolność do spłaty pożyczki, posiada aktywny profil klienta na stronie internetowej pożyczkodawcy oraz złożyła wniosek o udzielenie pożyczki, opłaciła opłatę rejestracyjną w wysokości 0,01 zł z indywidualnego rachunku bankowego, jak też pozytywnie przeszła proces weryfikacji z wykorzystaniem aplikacji Kontomatik. Dodatkowo musi też zawrzeć umowę pożyczki z pożyczkodawcą.
Informacja o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę zostanie dostarczona pożyczkobiorcy na różne sposoby: telefonicznie, za pomocą komunikatu w profilu klienta lub też za pośrednictwem wiadomości sms lub e-mail. W większości przypadków pożyczkodawca nie musi informować potencjalnego pożyczkobiorcy o powodzie odmowy udzielenia pożyczki – ten obowiązek pojawia się jednak wówczas, gdy powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę są informacje o wpisie w bazie danych Biur Informacji Gospodarczych lub zbiorze danych dysponowanym przez pożyczkodawcę.
Jakie są koszty pożyczek dostępnych w SmartPożyczka? Wszystko zależy od rodzaju pożyczki. Koszty te będą więc następujące:
• zawierając umowę pożyczki krótkoterminowej, koszty tworzyć będzie prowizja płatna wraz z kwotą pożyczki w określonym terminie spłaty oraz odsetki kapitałowe, naliczane zgodnie ze zmienną stopą oprocentowania, w wysokości 10 w skali roku – płatne również wraz z kwotą pożyczki w terminie spłaty
• opłata za przedłużenie pożyczki krótkoterminowej naliczana będzie wówczas, gdy pożyczkobiorca wypełni stosowny wniosek o przedłużenie terminu spłaty zaciągniętej pożyczki; tutaj również trzeba liczyć się z koniecznością opłacenia odsetek kapitałowych
• z kolei koszty pożyczki refinansującej są następujące: opłata za refinansowanie pożyczki + odsetki kapitałowe w wysokości równej 10% w skali roku
Tu warto podkreślić, że odsetki kapitałowe naliczane są za każdy dzień korzystania z pożyczki, a ich wysokość podlega zaokrągleniu w dół do pełnego grosza.
Czy możliwa staje się poprawna weryfikacja wniosku pożyczkowego wypełnionego przez potencjalnego pożyczkobiorcę wówczas, gdy nie korzysta on z aplikacji Kontomatik? Oczywiście, że tak – jedynym warunkiem jest wykonanie przelewu opłaty rejestracyjnej z indywidualnego rachunku bankowego.
Istotne pozostaje też to, że pożyczkobiorca nie ponosi żadnych opłat czy kosztów związanych z udzieloną pożyczką innych od tych, które zostały wskazane wcześniej w umowie pożyczki lub zostały uwzględnione w zapisach w tabeli opłat i prowizji. Pożyczkobiorca nie ponosi także żadnych opłat na rzecz pośrednika – wynagrodzenie pośrednikowi jest wypłacane w całości przez pożyczkodawcę.
Promocyjne warunki pożyczki SmartPożyczka dotyczyć mogą zarówno pierwszej, jak i kolejnych pożyczek uruchomionych u pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca, otrzymując pożyczkę na warunkach promocyjnych, może liczyć też na prawo skorzystania z jednokrotnego przedłużenia terminu spłaty pożyczki – ta zostanie przedłużona o dokładnie ten sam okres czasu, na który została przyznana.
Warunki promocyjne pożyczki wygasają zaś w momencie, gdy termin spłaty pożyczki bezskutecznie minął. Wówczas pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty pożyczki powiększonej o wszelkie należne opłaty, prowizje i odsetki kapitałowe, uwzględnione w tabeli opłat i prowizji.
Na podstawie ramowej umowy pożyczki pożyczkodawca może udzielić pożyczkobiorcy pożyczki refinansującej – wyłącznie na wniosek pożyczkobiorcy. Wniosek ten złożyć można za pośrednictwem profilu klienta. Ta pożyczka udzielana być może na okres tożsamy z okresem kredytowania wynikającym z umowy pożyczki.
Kiedy należy zwrócić kwotę do spłaty pożyczając w SmartPożyczka? Najlepiej w terminie spłaty w postaci jednorazowego przelewu na rachunek bankowy pośrednika. Jeśli zaś termin spłaty wypada w sobotę lub dzień ustawowo wolny od pracy – termin spłaty przypada na następny dzień roboczy. Warto podkreślić też, że zwrot kwoty do spłaty powinien nastąpić z tego samego, indywidualnego rachunku bankowego pożyczkobiorcy. I choć dopuszczalne jest przelanie kwoty do spłaty także z innego rachunku – ten indywidualny jest preferowany bardziej. Ważne staje się to, by w tytule przelewu pożyczkodawca podał także swój numer PESEL.
O zbliżającym się terminie spłaty pożyczkodawca może informować pożyczkobiorcę za pośrednictwem wiadomości sms lub e-mail.
Kwoty wpłacane przez pożyczkobiorcę pożyczkodawcy zaliczane są w następującej kolejności na poczet:
• kwoty do spłaty
• opłaty za przedłużenie pożyczki przyznanej na warunkach promocyjnych
• odsetek za opóźnienie
• odsetek kapitałowych
• prowizji
• kwoty pożyczki
Oczywiście pożyczkobiorcy przysługuje prawo do zwrotu zarówno całości, jak i części kwoty do spłaty przed terminem spłaty. W takiej sytuacji całkowity koszt pożyczki zostanie obniżony o te koszty, które dotyczą okresu o który skrócono termin. W przypadku wystąpienia zaś nadpłaty, pożyczkodawca jest zobowiązany do jej zwrotu na indywidualny rachunek bankowy pożyczkobiorcy.
Co dzieje się zaś w sytuacji, gdy spłata pożyczki nie następuje w terminie? Wówczas pożyczkobiorca musi liczyć się z naliczaniem odsetek za opóźnienie w wysokości równej dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowej Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie określają przepisy, a dokładnie – art. 481 §21 KC). Aktualnie wysokość odsetek wynosi 14% w skali roku.
Jeśli zaś termin spłaty bezskutecznie minął, pożyczkodawca dysponuje dodatkowo prawem do podjęcia czynności windykacyjnych. Wśród nich wymienia się w szczególności kontakt z pożyczkobiorcą – zarówno telefoniczny, jak i za pośrednictwem wiadomości sms czy e-mail, wysyłanie pisemnych wezwań do zapłaty (listem poleconym na adres zamieszkania lub zameldowania pożyczkobiorcy), przekazanie sprawy na drogę postępowania sądowego czy przekazanie sprawy firmie windykacyjnej, jak i prowadzenie działań z zakresu także windykacji terenowej.
Co więcej, trzeba liczyć się z tym, że dłużnik zalegający ze spłatą co najmniej 200 zł w terminie co najmniej 60 dni od terminu spłaty i w sytuacji, gdy minął co najmniej miesiąc od wysłania pożyczkobiorcy wezwania do zapłaty, znaleźć się może na liście zobowiązań w Biurach Informacji Gospodarczej. Działanie to dopuszczalne jest na mocy funkcjonowania ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych.
Od ramowej umowy pożyczki pożyczkobiorca ma prawo odstąpić nawet bez podania przyczyny w terminie 14 dni od dnia zawarcia tejże umowy. W tym celu wypełnić należy wzór oświadczenia o odstąpieniu od pożyczki, stanowiący załącznik umowy pożyczki, jak i będący dostępny także w profilu klienta.
W przypadku złożenia oświadczenia o odstąpieniu od ramowej umowy pożyczki, pożyczkobiorca ma obowiązek zwrotu pożyczki w terminie nie późniejszym niż 30 dni od dnia odstąpienia. Jeśli w tym terminie kwota pożyczki nie zostanie zwrócona, pożyczkodawca ma prawo rozpocząć naliczanie odsetek za opóźnienie w wysokości równej dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowej Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie), obecnie 14% w skali roku.
Warto wiedzieć też, że wysokość odsetek kapitałowych w stosunku dziennym należnych w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy pożyczki wynosi 0,027%. Po upływie tego terminu zaś wysokość odsetek maksymalnych zwiększa się do wartości 0,038%.
Pożyczkobiorca ma prawo do składania pisemnych reklamacji na adres pocztowy pożyczkodawcy – ul. Jurowiecka 56, 15-101 Białystok lub za pośrednictwem poczty e-mail, pod adresem info@smartpozyczka.pl. Pożyczkodawca ma na rozpatrzenie reklamacji termin 30 dni, jednak ten ostatecznie może się przedłużyć do maksymalnie 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. W sytuacji zaś, gdy termin wymaganych 60 dni nie zostanie dopełniony przez pożyczkodawcę, reklamacja zostaje uznana za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta – czyli pożyczkobiorcy. O rozpatrzeniu reklamacji pożyczkobiorca informowany jest przez pożyczkodawcę za pomocą przesyłki pocztowej. Dopuszcza się wysłanie odpowiedzi na reklamację również drogą e-mailową – tę formę jednak powinien wskazać sam pożyczkobiorca.
Czy umowa ramowa pożyczki zostaje zawarta na czas nieokreślony? W pewnym sensie tak, jednak w praktyce większość z umów kończy się wraz z faktem spłacenia zaciągniętej pożyczki. Pożyczkobiorcy przysługuje prawo rozwiązania ramowej umowy pożyczki z 1-miesięcznym okresem wypowiedzenia. Pożyczkodawca ma termin ten zwiększony dwukrotnie – przysługuje mu z kolei 2-miesięczny okres wypowiedzenia. Tryb natychmiastowy rozwiązania umowy pożyczki przez pożyczkodawcę następuje zaś w takich przypadkach, gdy pożyczkobiorca podał nieprawdziwe dane osobowe podczas rejestracji lub utracił zdolność kredytową w okresie trwania umowy pożyczki.
Czy zapisy zawarte w ramowej umowie pożyczki mogą ulec zmianie? Tak, jeśli wystąpią któreś z następujących okoliczności:
• pożyczkodawca wprowadzi nowe lub wycofa dotychczasowe produkty lub usługi ze swojej oferty
• zmienią się przepisy prawa w stosunku do realizacji umowy pożyczki
• wystąpią inne ważne okoliczności, zupełnie niezależne od pożyczkodawcy
O wszelkich tych zmianach pożyczkodawca ma obowiązek powiadomienia pożyczkobiorcę za pośrednictwem wiadomości e-mail. Zmiany ramowej umowy pożyczki uznaje się za wiążące wówczas, gdy pożyczkobiorca nie wypowie umowy pożyczki w terminie 1 miesiąca, liczonego od dnia otrzymania zawiadomienia o zmianie ramowej umowy pożyczki.
W postanowieniach końcowych ramowej umowy pożyczki SmartPożyczka przeczytamy, że cała umowa podlega wyłącznie prawu polskiemu. Administratorem danych osobowych pożyczkobiorcy pozostaje pożyczkodawca, jednak pożyczkobiorca ma pełne prawo dostępu do treści swoich danych osobowych, jak również do ich zmiany lub poprawienia. Dodatkowo pożyczkobiorcy przysługuje prawo do odwołania wszystkich wcześniej wyrażonych zgód w dowolnym czasie. Przetwarzanie danych osobowych odbywa się na podstawie art. 21 ust. 1 pkt 3 i 5 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 o ochronie danych osobowych (Dz. U. 1997, nr 133, poz. 883).
Do ramowej umowy pożyczki SmartPożyczka załącznikami pozostają następujące dokumenty:
• umowa pożyczki
• wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy
• tabela opłat i prowizji
Komentarze, pytania, opinie:
<--- wszystkie dokumenty <--- dokumenty Smart Pożyczka