Pożyczki chwilówki online - lista-firm.com.pl


chwilówki online a pożyczki

Chwilówki online, a pożyczki bankowe, co jest lepsze, jakie są wady i zalety

        Kredyty bankowe i pożyczki zwane popularnie chwilówkami dostępne internetowo w ofertach parabanków to produkty, które są popularne wśród klientów. Sięgają po nie ci, którzy potrzebują dodatkowej gotówki. Najczęściej jest to niespodziewany wydatek, jakaś awaria, okazyjny zakup samochodu lub wycieczka. Są to także różnego rodzaju wydatki zaplanowane, ale na które nie starcza pieniędzy np. ślub dziecka, remont mieszkania czy studia za granicą. Zarówno kredyt, jak i chwilówka online jest więc pomocą finansową, po którą czasem sięgamy. Czym więc różnią się od siebie, jakie są wady i zalety każdego z tych produktów?

Kredyt w banku

        Po kredyt musimy się udać do stacjonarnej placówki w banku i uzbroić się w cierpliwość, gdyż procedura kredytowa zwykle jest czasochłonna.
Kredyt w banku na cele konsumpcyjne jest często nazywany pożyczką w odróżnieniu np. od kredytów hipotecznych. Jest to jedynie zabieg marketingowy i taka pożyczka nie różni się za bardzo od „normalnych” kredytów bankowych. Bank musi postępować zgodnie z wytycznymi np. Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i niektóre procedury wykonywać niezależnie od tego, czy jest to drobny kredyt, czy też kredyt na mieszkanie.
Dlatego kredyt dostaniemy w banku tylko wtedy, jeżeli mamy nienaganną historię finansową i spełnimy szereg warunków często różnych w poszczególnych bankach. Liczyć się będzie to czy spłacasz wszystkie kredyty w terminie i to nie tylko w tym banku, w którym się starasz o kredyt. Dzięki BIK (Biuro Informacji Kredytowej) Twoja historia jest znana wszystkim bankom, dzięki BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) oraz KRD (Krajowy Rejestr Długów) znane są także Twoje ewentualne kłopoty ze spłatą długów wobec innych niż banki podmiotów. Do tego dochodzi to, czy masz stałą pracę, w jakiej formie jesteś zatrudniony, w jakim jesteś wieku, a nawet czy masz rodzinę i dzieci. Banki mają różne szczegółowe procedury i oceniają różne aspekty życia, które mają lub mogą mieć wpływ na Twoje zachowania finansowe np. posiadanie dzieci, jest dla banku kosztem wpływającym na zdolność kredytowa, ale z kolei podnosi wartość kredytobiorcy, jako bardziej pewnego i stabilnego finansowo.
Możemy się spodziewać, że pracownik banku bardzo dokładnie Cię prześwietli, zażąda mnóstwa dokumentów, a każda nieścisłość czy zaburzenie w historii kredytowej może spowodować, że nie uzyskasz kredytu. Jednak przyznana pożyczka jest zwykle na dużo wyższe kwoty niż chwilówki i na dużo lepszych warunkach. Np. standardowy kredyt konsumpcyjny w banku na 50 000 złotych to np. rata ok. 750 zł na 10 lat. Jest to kredyt, gdzie RSSO wynosi 15-17%, a więc bardzo korzystnie jak na kredyt konsumpcyjny i niezabezpieczony hipotecznie.
Banki czasami proponują tzw. pożyczki na dowód, przy minimalnych wymogach formalnych i z uproszczoną procedurą. Najczęściej są to mniejsze kwoty, (choć i tak dużo większe niż w ofertach parabanków). Bank i tak traktuje to, jako kredyt i sprawdza naszą historię kredytową. Można jednak uzyskać szybko pomoc finansową.

Zalety
• Stosunkowo wysokie kwoty kredytu
• Długi okres spłaty i w związku z tym mniejsze obciążenie dla kredytobiorcy
• Zazwyczaj dobre warunki kredytu, oprocentowanie i RSSO
• Zaufana instytucja udzielająca kredytu

Wady
• Konieczność wizyty (albo wielokrotnych wizyt) w placówce banku
• Skomplikowana i czasochłonna procedura kredytowa
• Czasami niejasne zasady przyznawania kredytu lub dostosowywania oferty pod konkretnego klienta
Duże ryzyko nieprzyznania pożyczki przez złą historię

Chwilówki online

        Chwilówki online to zupełnie odmienne zasady przyznawania niż kredyty bankowe. Obecnie najczęściej to możliwość dopełnienia wszelkich formalności za pośrednictwem Internetu. Do uzyskania chwilówki często wystarcza skan dowodu osobistego, a niekiedy także np. skan ostatniego rachunku za gaz i prąd, aby potwierdzić naszą wypłacalność.
Nie jest konieczne spełnienie restrykcyjnych kryteriów tak jak w przypadku banków. Nie jest badana zdolność kredytowa, a nawet często uzyskują pożyczkę osoby bez takiej zdolności. Parabanki udzielające pożyczek nie sprawdzają, tak jak banki, klientów w BIKu, BIGu czy KRD, lub robią to sporadycznie. Jeżeli nawet są tam negatywne wpisy, w tym zajęcia komornicze to i tak jest możliwość otrzymania pożyczki. Często to jest jedyna szansa dla osób będących w kłopotach finansowych. Jednocześnie minimalne wymagania wobec klienta, powodują, że z chwilówek mogą korzystać praktycznie wszyscy nawet ci, którzy zadłużają się ponad miarę, osoby, które wpadają w pętlę zadłużenia i nie są w stanie spłacić zaciągniętego długu.
Chwilówki przez Internet na dowód są przyznawane w ciągu kilkunastu, kilkudziesięciu minut od momentu złożenia zapotrzebowania i zwykle są darmowe. W naprawdę rzadkich wypadkach jest to maksymalnie 24h. Przelew środków następuje od razu po przyznaniu, jest więc to znacznie szybciej niż w przypadku kredytów bankowych. Kwoty chwilówek są małe, szczególnie jak zestawimy to z ofertą banków, zwykle od kilkuset do kilku, a czasami do kilkunastu tysięcy złotych.
Termin spłaty również w odróżnieniu od banków są krótkie. W parabankach spłacamy dług albo jednorazowo, albo w kilku, kilkunastu ratach.
W stosunku do banków koszty pożyczki są dużo, dużo wyższe. Są to koszty, w których mieści się oczywiście oprocentowanie oraz inne, obowiązkowe opłaty, jak ubezpieczenie, prowizja, należność za przygotowanie wniosku itp. Oficjalne oprocentowanie pożyczki jest dużo niższe, ale jak wliczymy właśnie wszystkie koszty, to otrzymamy olbrzymią opłatę za „korzystanie” z pieniędzy parabanku. Przykładowo pożyczone 1000 zł to koszt 250 zł w ciągu miesiąca, czyli tak naprawdę 300% w ciągu roku. Jest to więc znacznie drożej niż najdroższe kredyty bankowe. Są jednak wyjątki. To chwilówki, które mają pierwsze 30 albo 60 dni darmowe i oddajemy tyle samo co pożyczamy. To jest naprawdę okazja, bo łatwość uzyskania środków pieniężnych niedostępną w banku mamy razem z zerowym kosztem pożyczki.
Najgorsze jest jak w terminie, nie uregulujemy zobowiązania. Pojawiają się dodatkowe opłaty jak monity upominawcze czy działania terenowe firm windykacyjnych. Wszystko to powoduje naliczanie dodatkowych opłat, często niewspółmiernych do rzeczywistych kosztów.
Pomimo dosyć negatywnych skojarzeń, chwilówki są coraz bardziej popularne, często pierwsza jest darmowa z RRSO 0%. Coraz więcej parabanków świadczy swoje usługi zwłaszcza w internecie. Taka duża ich popularność wynika z tego, że nie potrzeba zezwolenia KNF i praktycznie każdy może taką firmę założyć, ale przede wszystkim, dlatego, że jest zapotrzebowanie na tego typu usługi. Jak widać spora grupa klientów korzysta z chwilówek zamiast z banków i stąd to duże zainteresowanie.

wady zalety pożyczek Zalety
• Pożyczka dla osób bez zdolności kredytowej lub z problemami w spłacie długów
• Szybki proces przyznawania pożyczki, często już w kilkanaście minut
• Brak konieczności osobistej wizyty w firmie, pożyczki udzielane przez internet
• Łatwa procedura przyznawania chwilówki
• Są oferty z darmowym kosztem dla pierwszych 30 lub 60 dni

Wady
• Wysokość oprocentowania pożyczki i innych opłat wliczonych w koszty
• Krótki termin spłaty
• Ryzyko zadłużania się ponad miarę

Kredyt czy darmowa chwilówka przez internet

        Kredyt w banku to dobry pomysł? Oczywiście, pod warunkiem, że spełniasz określone w banku kryteria i… masz czas na przejście wszystkich procedur w banku. Wtedy taki kredyt to doskonały wybór, niżej oprocentowany niż chwilówki i na większą kwotę.
Darmowa chwilówka przez Internet to nie jest lichwa, jeżeli będziemy dokładnie wybierać produkt i spłacać w terminie pożyczkę. Musimy być świadomi, że chwilówka zazwyczaj jest droższą opcją od kredytu, bo parabank bierze na siebie ryzyko niespłacenia pożyczki od klientów, którym pożycza pieniądze na liberalnych zasadach. Dlatego w kosztach tak naprawdę są wkalkulowane ryzyka na takie wypadki i to nie tylko związane z nami, ale od całego portfela pożyczonych pieniędzy. Są jednak oferty dostępne np. na stronie http://www.lista-firm.com.pl/, gdzie pierwsza pożyczka jest darmowa i warto to wziąć pod uwagę.
Wprost nie da się jednoznacznie ocenić, co jest lepsze, warto zapoznać się ze zmianami w 2018 roku dla dłużników. Zanim zdecydujemy się na skorzystanie z któregoś z omówionych produktów, postarajmy się sprecyzować, co w naszej sytuacji okaże się najlepszym rozwiązaniem. Biorąc kredyt lub pożyczkę musimy uwzględnić naszą sytuację i potrzeby. Uważnie prześledzić oferty, porównać, sprawdzić koszty na niezależnych stronach i kalkulatorach finansowych, albo za pomocą funkcji PMT w Excelu sprawdzić rzeczywiste oprocentowanie i ratę chwilówki lub kredytu bankowego.
Przedstawione wady i zalety obydwu produktów jasno wskazują na to, że każdy z nich może spełniać nasze potrzeby. Musimy być jedynie świadomi, z czym się wiąże dany produkt i jakie są dobre i złe strony.



Dodano: 10/07/2018 Autor: Agata Stopka    
Oceń artykuł od 1 do 5:



Komentarze, pytania, opinie:



Wszystkie publikacje:




Przedstawione opisy pożyczek nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.)
Nie gwarantujemy że podane informacje na stronie lista-firm.com.pl są aktualne i prawdziwe. lista-firm.com.pl nie udziela pożyczek, jest tylko pośrednikiem finansowym.
Nie ponosimy żadnej odpowiedzialności za Państwa decyzje i ich następstwa. Zawsze należy czytać umowy pożyczek, sprawdzać samemu RRSO i stosować się do warunków pożyczek.